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【徹底比較】カードローン?キャッシングのおすすめ人気ランキング20選【最も低金利なのはどこ?】

今すぐお金がほしいときに頼りになるのがカードローンのキャッシング。しかし、楽天銀行スーパーローンや三菱UFJ銀行バンクイックなどの銀行カードローンから、アコムやプロミスといった消費者金融カードローンまで種類はさまざま。そもそもカードローンとは?審査が甘いのはどこ?即日融資で借りられる?ブラックリストでも審査は絶対通るの?など気になる人も多いのではないでしょうか。


今回は人気のカードローン20サービスを比較して、最もおすすめのカードローンを決定したいと思います。


比較検証は以下の3點について行いました。

  • 審査の通過率
  • 融資スピード
  • 金利の低さ

はたしてどれが最もおすすめのカードローンなのでしょうか?カードローンの選び方のポイントも紹介しますので、ぜひ申し込みの際の參考にしてみてください。

  • 2021年11月29日更新

この記事を監修する専門家

ファイナンシャルプランナー
古田 拓也
オコスモ1級FP技能士事務所代表。事業會社向け経営コンサルティングや個人向けの資産相談業務を行う。その他、講演活動や大手のビジネス系メディア「マネー現代:講談社」「MoneyPlus:マネーフォワード」にて記事の執筆も手掛ける。 OKOSUMO(HP):https://okosumo.com/ Twitter:https://twitter.com/full_tangent

検証のポイント

人気のカードローン20サービスをすべて集めて、徹底的に比較検証しました
  • 審査の通過率

    検証① 審査の通過率

    今回はアンケート調査を実施し、各カードローンの審査の通過率を検証しました。以下のように回答者の條件(屬性)を統一し、審査が承認になった人と否承認になった人の割合を計算しています。【評価方法】申し込み時點で【他社で借入があった人】【他社で借入がなかった人】の2パターンで審査の通過率を計算求めた2つの通過率をそれぞれ採點し、合計得點を評価

  • 融資スピード

    検証② 融資スピード

    次に融資スピードを調査しました。実際にカードローンを利用したことのあるモニターを集め、申し込みから借入までにかかった日數をアンケート調査しました。【評価の方法】実際に商品を利用したことがある人を対象にアンケート調査を実施。申し込みから借入までにかかった日數をヒアリング各商品の平均融資スピードを計算し評価するなお、ランキングでは審査の結果が出るまでの日數も記載しているので、ぜひ參考にしてください。

  • 金利の低さ

    検証③ 金利の低さ

    最後に金利の低さを検証します。カードローンは審査の結果が出るまで、何%の金利で利用できるのか分かりません。そこで、実際にカードローンを利用したことがあるモニターにアンケートをとり、利用者の平均金利を計算しました。計算した金利は以下の方法に基づいて評価しています。【評価の方法】実際に商品を利用したことがある人を対象にアンケート調査を実施。審査の結果、金利がいくらで承認になったかをヒアリング各商品の利用者の平均金利を計算し評価する

  • すべての検証はmybest社內で行っています

    自社施設
    本記事はmybestが獨自に調査?作成しています。記事公開後、記事內容に関連した広告を出稿いただくこともありますが、広告出稿の有無によって順位、內容は改変されません。
    専門家は選び方を監修しています。ランキングに掲載している商品は専門家が選定したものではなく、編集部が獨自に集計?ランキング付けしたものです。
    標準ランキングは広告出稿商品や申込件數が多い商品等を優先して、mybestが獨自に作成したランキングです。
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    最短1時間で融資OK

    SMBCコンシューマーファイナンス株式會社プロミス

    WEB申込みなら來店不要!最短1時間で融資OKのカードローン

    「カードローンを検討しているけれど來店が面倒」「なるべく早く借りたい」そんな方におすすめなのが、簡単ステップで借り入れが完了する「プロミス」のカードローンです。


    「プロミス」は、WEB申込なら24時間いつでも申込可能。最短15秒で事前審査の結果を確認でき、その後最短10秒で借り入れが完了。簡単3ステップのスピーディーな借り入れが魅力です。Web契約なら振込みによる借入(振込キャッシング)を利用できるのもメリット。


    借り入れはもちろん返済も、多數の主要金融機関から口座振替が可能。Webだけで完結できるので、誰にも知られずに借りたい方にもおすすめ。條件を満たしており50萬円以下の借り入れなら、本人確認書類のみでOKな點もうれしいポイントです。

    利息は日數計算!まずは返済シュミレーションでチェック

    プロミス

    「プロミス」のフリーキャッシングプランの場合、利息は借入利率4.5%~17.8%(実質年率)が適用されます。利息=利用金額×借入利率÷365日×利用日數となっています。


    希望の返済期間?返済金額?借入希望額を入力するだけで返済計畫をシュミレーションしてくれるので、気になる方はWEBシュミレーションからトライしてみてはいかがでしょうか。

    カードローン全20商品
    おすすめ人気ランキング

    比較検証してわかった、カードローンのおすすめ人気ランキングを発表します。なお、それぞれの検証項目に重み付けをしてランキングを作成しました。
    商品リンク総合評価ポイント評価項目詳細情報
    審査の通過率融資スピード金利の低さ適用金利 (利用者の平均)借入限度額 (利用者の平均)審査回答までの日數 (利用者の平均)借入までの日數 (利用者の平均)審査の通過率 (借入なし)審査の通過率 (借入あり)適用金利金利タイプ即日融資契約可能年齢申込資格資金使途必要書類擔保保証人保証料パート?アルバイトの申込専業主婦 (夫)の申込年金収入のみの人の申込學生の申込保証會社申込できる地域申込方法申込から借入までの流れ土日の審査Web完結極度額別の適用金利金利優遇の條件お金の借り方契約期間無利息期間無利息期間の利用條件返済方式返済金額利息の計算方法毎月の返済方法毎月の返済日任意返済の方法手數料?年會費Web明細在籍確認カードレス対応無人契約機自動融資機能遅延損害金金融機関タイプ社名社名 (英文名)本店所在地電話番號登録番號加盟団體個人信用情報機関
    1
    アイフル キャッシングローン 1枚目

    アイフル

    キャッシングローン

    公式サイト
    3.91

    原則職場への電話確認なし。7割以上の利用者が即日借入できた

    5.0
    5.0
    3.3

    14.8%

    551,678円

    0.5日

    0.6日

    95%

    96%

    3%~18%

    -

    可能

    20歳~69歳

    満20歳以上69歳までの方。定期的な収入と返済能力を有する方

    自由, 借り換え利用可能

    本人確認書類, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    不可能

    不可能

    なし

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット, 郵送, 電話, 來店

    申込→審査結果の連絡→契約手続き→カード発行→利用

    可能(土日:9時~21時)

    可能

    1萬円~800萬円:3.0~18%

    なし

    ATM(自社), ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    5年

    ご契約日の翌日から30日間

    新規の契約

    借入後殘高スライド元利定額リボルビング返済方式

    ~10萬円:4千円、10萬?80萬円:8千?2.1萬円、80萬?90萬円:2.3萬円、90萬?100萬円:2.6萬円、100萬?300萬円:10萬円ごとに1千円ずつ加算、300萬?310萬円:4.7萬円、310萬?490萬円:10萬円ごとに1千円ずつ加算、490萬?500萬円:6.6萬円、500萬?790萬円:10萬円ごとに1千円ずつ加算、790超萬?800萬円:9.6萬円

    ご利用殘高×契約年率÷365(閏年366)×各回のご利用日數

    直接入金, 口座振替

    口座振替は27日。直接入金は前回の返済から35日間以內

    ATM(自社), ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    なし

    あり

    原則なし

    可能

    あり

    なし

    20%

    消費者金融

    アイフル株式會社

    AIFUL CORPORATION

    京都府京都市下京區烏丸通五條上る高砂町381-1

    075-201-2000(代表)

    近畿財務局長(13)第00218號

    日本貸金業協會

    -

    2
    アコム アコムカードローン 1枚目

    アコム

    アコムカードローン

    公式サイト
    3.84

    スマホで利用狀況を確認。安心感の高さと融資の速さが魅力

    4.4
    5.0
    3.3

    14.8%

    639,899円

    0.4日

    0.5日

    97%

    94%

    3%~18%

    -

    可能

    20歳~69歳

    20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、當社基準を満たす方

    自由, 借り換え利用可能

    本人確認書類, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    不可能

    不可能

    なし

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット, 郵送, 電話, 來店

    申込→必要書類の提出→カード発行→利用

    可能(土日:9時~21時)

    可能

    ~99萬円:7.7~18.0%、100萬円~300萬円:7.7~15.0%、301萬円~500萬円:4.7~7.7%、501萬円~800萬円:3.0~4.7%

    なし

    ATM(自社), ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    5年

    ご契約日の翌日から30日間

    新規の契約

    定率リボルビング方式

    30萬円以下:借入金額の4.2%以上、30萬?100萬円:借入金額の3.0%以上、100萬?:借入金額の1.5%以上~

    借入殘高×借入利率÷365日(うるう年は366日)×ご利用日數

    直接入金, 口座振替

    口座振替は6日。直接入金は前回の返済から35日間以內

    ATM(自社), ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    なし

    あり

    あり

    不可能

    あり

    なし

    20%

    消費者金融

    株式會社アコム

    ACOM Co., Ltd.

    東京都千代田區丸の內二丁目1番1號

    03-5533-0811

    関東財務局長(13)第00022號

    日本貸金業協會、社団法人日本クレジット協會、社団法人日本経済団體連合會

    株式會社日本信用情報機構、株式會社シー?アイ?シー

    3
    新生フィナンシャル レイクALSA 1枚目

    新生フィナンシャル

    レイクALSA

    取扱なし
    3.68

    素早い対応が高評価。最大60日間の無利息期間も魅力的

    3.7
    5.0
    3.3

    14.2%

    622,826円

    0.7日

    0.7日

    92%

    86%

    4.5%~18.0%

    -

    可能

    20歳~70歳

    満20歳~70歳(國內居住の方、日本の永住権を取得されている方)

    自由, 借り換え利用可能

    本人確認書類, 保険証, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    不可能

    不可能

    なし

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット, 郵送, 電話, 來店

    申込→審査結果の連絡→契約手続き→カード発行→利用

    可能(土曜:9時~21時,日曜:9時~18時)

    可能

    100萬円未満:15.0~18.0%、100萬円~200萬円:12.0~15.0%、200萬円超~300萬円:9.0~15.0%、300萬円超~400萬円:7%、400萬円超~500萬円:4.5%

    なし

    ATM(自社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    -

    初回契約翌日から60日間 、【借入れ額のうち5萬円まで】初回契約翌日から180日間

    新規の契約

    殘高スライドリボルビング、元利定額リボルビング

    ~10萬円:4千円、10萬?20萬円:8千円、20.0001萬?30萬円:1.2萬円、30.0001萬?40萬円:1.2萬円、40.0001萬?50萬円:1.4萬円

    ご利用いただいた日數分を計算する日割り計算

    直接入金, 口座振替

    自由に指定可能

    ATM(自社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    なし

    あり

    行う場合がある

    可能

    なし

    なし

    20%

    消費者金融

    新生フィナンシャル株式會社

    Shinsei Financial Co., Ltd

    東京都千代田區外神田三丁目12番8號

    0120-09-09-09

    関東財務局長(9) 第01024號

    日本貸金業協會

    株式會社日本信用情報機構、株式會社シー?アイ?シー

    4
    SMBCコンシューマーファイナンス プロミス フリーキャッシング 1枚目

    SMBCコンシューマーファイナンス

    プロミス フリーキャッシング

    公式サイト
    3.65

    最短即日で融資可能。素早い対応はユーザーからも高評価

    5.0
    5.0
    3.1

    15.4%

    646,626円

    0.4日

    0.8日

    95%

    95%

    4.5%~17.8%

    -

    可能

    20歳~69歳

    1.年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方。2.主婦、學生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。

    自由, 借り換え利用可能

    本人確認書類, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    不可能

    不可能

    なし

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット, 郵送, 電話, 來店

    申込→審査結果の連絡→契約手続き→カード発行→利用

    可能(土日:9時~21時)

    可能

    ~500萬円:4.5~17.8%

    なし

    ATM(自社), ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    -

    初回のご利用の翌日から30日間

    新規の契約

    殘高スライド方式

    借入殘高により変動

    プロミスのフリーキャッシングなら、お利息はご利用日數分だけご返済いただく日數計算方式なので、お給料日前などの數日間のご利用なら無駄なく斷然お得です。「ご利用金額×借入利率÷365日×ご利用日數」

    直接入金, 口座振替

    5日, 15日, 25日, 31日のいずれか

    ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    なし

    あり

    あり

    可能

    あり

    なし

    20%

    消費者金融

    SMBCコンシューマーファイナンス株式會社

    SMBC Consumer Finance Co., Ltd.

    東京都中央區銀座四丁目12番15號

    03-3543-7100

    関東財務局長(13)第00615號

    日本貸金業協會 、日本クレジット産業協會、日本消費者金融協會、日本経済団體連合會 ほか

    日本信用情報機構、シー?アイ?シー

    5
    住信SBIネット銀行 住信SBIネット銀行カードローン 1枚目

    住信SBIネット銀行

    住信SBIネット銀行カードローン

    取扱なし
    3.55

    トップクラスの低金利が魅力。申し込み手続きもネットで完結

    3.7
    3.3
    4.0

    9.9%

    1,148,000円

    2.8日

    3.9日

    89%

    91%

    1.59%~14.79%

    変動金利

    不可能

    20歳~65歳

    1.申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること。2.安定継続した収入があること。3.外國籍の場合、永住者であること。4.保証會社の信頼を受けられること。5.當社の普通預金口座を保有していること(同時申込可)

    自由, 借り換え利用可能

    本人確認書類, 保険証, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    可能

    不可能

    可能

    SMBCコンシューマーファイナンス(株),住信SBIネット銀カード(株)

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット, FAX, 郵送, 電話, 來店

    申込→審査結果の連絡→必要書類の提出→審査結果の連絡→利用

    不可能(受付のみ)

    可能

    10萬円~100萬円:7.99~14.79%、110萬円~200萬円:6.39~11.99%、210萬円~300萬円:5.29~8.99%、310萬円~400萬円:4.99~7.49%、410萬円~500萬円:4.99~6.49%、510萬円~600萬円:3.99~5.49%、610萬円~700萬円:3.99~4.49%、710萬円~900萬円:2.99%、910萬円~1000萬円:2.49%、1010萬円~1100萬円:2.39%、1110萬円~1200萬円:1.59%

    なし

    ATM(自社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    1年

    なし

    なし

    殘高スライド方式

    ~2千円:全額、2千?10萬円:2千円、10萬?20萬円:4千円、20萬?40萬円:6千円、40萬?60萬円:8千円、60萬?80萬円:1.1萬円、80萬?100萬円:1.5萬円、100萬?150萬円:2萬円、150萬?300萬円:2.5萬円、300萬?400萬円:3萬円、400萬?500萬円:4萬円、500萬?600萬円:5萬円、600萬?700萬円:6萬円、700萬?800萬円:7萬円、800萬?900萬円:7.5萬円、900萬?萬円:8萬円

    毎日の最終借入殘高について付利単位を1円とし、1年を365日とする日割計算です

    口座振替

    5日

    ATM(自社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    なし

    あり

    あり

    可能

    なし

    なし

    20%

    銀行

    住信SBIネット銀行株式會社

    SBI Sumishin Net Bank, Ltd.

    東京都港區六本木1?6?1

    0120-974-646

    関東財務局長(登金)第636號

    全國銀行業協會

    全國銀行個人信用情報センター、日本信用情報機構、シー?アイ?シー

    6
    りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 1枚目

    りそな銀行

    りそなプレミアムカードローン

    取扱なし
    3.52

    引落し漏れを自動で防ぐ。地銀ならではの利便性の高さも魅力

    5.0
    3.1
    4.0

    10.2%

    1,027,778円

    4.9日

    5.8日

    96%

    100%

    3.5%~13.5%

    変動金利

    不可能

    20歳~65歳

    1.お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方。※お申込時の年齢が満60歳以上の方は原則として當座貸越極度額は200萬円以下となります。2.継続安定した収入のある方。※継続安定した収入があればパート?アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、學生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。また、専業主婦?主夫の方のお申込みも承れません。3.當社所定の保証會社の保証を受けられる方

    自由, 借り換え利用可能

    本人確認書類, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    不可能

    不可能

    りそなカード(株),オリックス?クレジット(株),(株)オリエントコーポレーション

    北海道, 宮城県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 山梨県, 長野県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 広島県, 福岡県, 熊本県

    インターネット, FAX, 郵送, 電話, 來店

    事前審査申込→審査結果の連絡→正式申込→審査結果の連絡→契約手続き→利用

    不可能(受付のみ)

    可能

    ~10萬円:13.5%、~30萬円:13.5%、~50萬円:13.5%、~70萬円:13.5%、~100萬円:13.5%、~150萬円:10%、~200萬円:10%、~300萬円:7%、~400萬円:5.5%、~500萬円:4.9%、~600萬円:4.5%、~700萬円:4%、~800萬円:3.5%

    なし

    ATM(自社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど)

    1年

    なし

    なし

    殘高スライド方式

    ~1萬円:全額、1萬?50萬円:1萬円、50萬?100萬円:2萬円、100萬?200萬円:3萬円、200萬?300萬円:4萬円、300萬?400萬円:5萬円、400萬?500萬円:6萬円、500萬?600萬円:7萬円、600萬?700萬円:8萬円、700萬?800萬円:9萬円

    毎日の最終殘高について付利単位を100円とした1年を365日とする日割り計算です

    口座振替

    5日

    ATM(自社), ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど)

    なし

    あり

    なし

    不可能

    なし

    あり

    -

    銀行

    株式會社りそな銀行

    Resona Bank, Limited.

    大阪府大阪市中央區備後町2?2?1

    0120-25-8156

    近畿財務局長(登金)第3號

    -

    -

    7
    SMBCモビット SMBCモビット 1枚目

    SMBCモビット

    SMBCモビット

    公式サイト
    3.49

    返済のたびにTポイントが貯められる。対応の素早さも高評価

    3.4
    4.0
    3.3

    13.9%

    709,174円

    0.8日

    1.2日

    87%

    86%

    3%~18%

    -

    可能※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

    20歳~69歳

    1.年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方。2.アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。※SMBCモビットの基準を満たす方

    自由, 借り換え利用可能

    本人確認書類, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    不可能

    不可能

    なし

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット, 郵送, 電話, 來店

    申込→審査結果の連絡→契約手続き→カード発行→利用

    可能(土日:9時~21時)

    可能

    1萬円~800萬円:3~18%

    なし

    ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    -

    なし

    なし

    殘高元利定額返済方

    ~10萬円:4千円、10萬?20萬円:8千円、20萬?30萬円:1.1萬円、30萬?40萬円:1.1萬円、40萬?50萬円:1.3萬円、50萬?60萬円:1.6萬円、60萬?70萬円:1.8萬円、70萬?80萬円:2.1萬円、80萬?90萬円:2.4萬円、90萬?100萬円:2.6萬円、100萬?:20萬円増すごとに、返済額が4千円追加

    借入殘高×借入利率÷365日×返済期日までの利用日數

    直接入金(提攜ATM、銀行振込み), 口座振替

    5日, 15日, 25日, 31日のいずれか

    ATM(他社), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    なし

    あり

    Web完結なら電話連絡なし

    可能

    あり

    なし

    20%

    消費者金融

    株式會社SMBCモビット

    SMBC Mobit Co., LTD.

    東京都新宿區西新宿2-4-1

    03-5908-0241

    関東財務局長(8)第01239號

    日本貸金業協會

    -

    8
    三井住友銀行 三井住友銀行 カードローン 1枚目

    三井住友銀行

    三井住友銀行 カードローン

    取扱なし
    3.46

    利用者の平均金利は低め。ネットで借入?返済できる點も魅力

    3.7
    3.3
    3.4

    11.7%

    933,051円

    2.6日

    3.4日

    93%

    88%

    年1.5%~14.5%

    変動金利

    不可能

    20歳~69歳

    1.お申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある方。2.三井住友銀行指定の保証會社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式會社の保証を受けられる方

    原則自由※ただし事業性資金にはご利用いただけません

    本人確認書類(運転免許証?個人番號カード?パスポート?顔寫真付き住民基本臺帳カードのいずれか), 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    不可能

    可能※満20歳以上で安定した収入のある場合のみ

    SMBCコンシューマーファイナンス(株)

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット(パソコン、スマートフォン), 電話, ローン契約機,SMBCダイレクト(インターネットバンキング)

    申込→必要書類の提出→審査結果の連絡→契約手続き→カード発行→利用※申込方法により異なります

    不可能(受付のみ)

    可能※三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードをお持ちの方

    ~100萬円:12.0~14.5%、100萬円超~200萬円:10.0~12.0%、200萬円超~300萬円:8.0~10.0%、300萬円超~400萬円:7.0~8.0%、400萬円超~500萬円:6.0~7.0%、500萬円超~600萬円:5.0~6.0%、600萬円超~700萬円:4.5~5.0%、700萬円超~800萬円:1.5~4.5%

    なし

    三井住友銀行ATM, セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネットATM(ファミリーマートなど), ゆうちょATM、全國の提攜コンビニATM、ネットバンキングなど※カードの種類によっては利用できないATMがあります

    1年毎(當初契約日より1年後の応當日)の自動更新

    なし

    なし

    殘高スライド元利定額返済方式

    ~2千円:全額、2千?10萬円:2千円、10萬?20萬円:4千円、20萬?30萬円:6千円、30萬?40萬円:8千円、40萬?50萬円:1萬円、50萬?300萬円:借入金額が10萬円増すごとに1千円を追加、300萬?350萬円:4萬円、350萬?400萬円:4.5萬円、400萬?450萬円:5萬円、450萬?500萬円:5.5萬円、500萬?600萬円:6萬円、600萬?700萬円:6.5萬円、700萬?800萬円:7萬円

    お利息=毎日の最初の殘高×年利率÷365×[初回お借入日の翌日または前回ご返済日の翌日からご返済日當日までのご利用日數](毎日の最初の殘高について、付利単位100円。年365日の日割計算)

    直接入金, 口座振替

    5日, 15日, 25日, 月末より選択

    三井住友銀行ATM, セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネットATM(ファミリーマートなど), ネットバンキング、振込入金など※カードの種類によっては利用できないATMがあります

    なし

    あり

    あり

    不可能

    あり

    あり※別途手続きが必要です

    年19.94%

    銀行

    株式會社三井住友銀行

    Sumitomo Mitsui Banking Corporation

    東京都千代田區丸の內1?1?2

    0120-923-923

    関東財務局長(登金)第54號

    全國銀行協會、日本証券業協會、一般社団法人 金融先物取引業協會、一般社団法人 第二種金融商品取引業協會

    全國銀行個人信用情報センター、日本信用情報機構、シー?アイ?シー

    9
    三菱UFJ銀行 バンクイック 1枚目

    三菱UFJ銀行

    バンクイック

    公式サイト
    3.46

    銀行口座がなくても利用できる。使い勝手を重視するなら候補

    3.7
    3.3
    3.4

    12.1%

    774,561円

    2.1日

    3.4日

    93%

    88%

    1.8%~14.6%

    変動金利

    不可能

    20歳~64歳

    1.年齢が満20歳以上65歳未満の國內に居住する個人のお客さまで、保証會社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。2.原則安定した収入があるお客さま。3.※外國人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

    自由, 借り換え利用可能※事業性資金を除く

    本人確認書類, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    可能

    不可能

    アコム(株)

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット, FAX, 郵送, 電話, 來店

    申込→審査結果の連絡→契約手続き→カード発行→利用

    不可能(受付のみ)

    可能

    10萬円~100萬円:13.6~14.6%、100萬円超~200萬円:10.6 ~13.6%、200萬円超~300萬円:7.6~10.6%、300萬円超~400萬円:6.1~7.6%、400萬円超~500萬円:1.8~6.1%

    なし

    ATM(三菱UFJ銀行), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    1年

    なし

    なし

    殘高スライド方式

    ~10萬円:2千円、10萬?20萬円:4千円、20萬?30萬円:6千円、30萬?40萬円:8千円、40萬?50萬円:1萬円、お借入殘高が10萬円を増えるごとに2千円追加※借入利率 年8.1%超の場合

    利用期間中*前日の最終殘高について、付利単位を1円とし、1年を365日とする日割計算

    直接入金, 口座振替

    口座振替は自由に指定可能。直接入金は前回の返済から35日間以內

    ATM(三菱UFJ銀行), セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    なし

    あり

    あり

    不可能

    あり

    なし

    -

    銀行

    株式會社三菱UFJ銀行

    MUFG Bank, Ltd.

    東京都千代田區丸の內2?7?1

    03-3240-1111

    関東財務局長(登金)第5號

    -

    -

    10
    auじぶん銀行 じぶんローン 1枚目

    auじぶん銀行

    じぶんローン

    公式サイト
    3.46

    au IDをお持ちの方は特典がたくさん。借入まで3日以上待てる人に

    3.7
    3.3
    3.4

    12.8%

    734,783円

    2.6日

    3.6日

    89%

    90%

    0.98%~17.50%

    変動金利

    不可能

    20歳~69歳

    1.ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま2.安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます)3.保証會社であるアコム(株)の保証を受けられるお客さま

    自由, 借り換え利用可能

    本人確認書類, 収入証明資料

    不要

    不要

    不要

    可能

    不可能

    不可能

    不可能

    アコム(株)

    北海道, 青森県, 巖手県, 宮城県, 秋田県, 山形県, 福島県, 茨城県, 栃木県, 群馬県, 埼玉県, 千葉県, 東京都, 神奈川県, 新潟県, 富山県, 石川県, 福井県, 山梨県, 長野県, 岐阜県, 靜岡県, 愛知県, 三重県, 滋賀県, 京都府, 大阪府, 兵庫県, 奈良県, 和歌山県, 鳥取県, 島根県, 岡山県, 広島県, 山口県, 徳島県, 香川県, 愛媛県, 高知県, 福岡県, 佐賀県, 長崎県, 熊本県, 大分県, 宮崎県, 鹿児島県, 沖縄県

    インターネット

    申込→審査結果の連絡→契約手続き→カード発行→利用

    不可能(受付のみ)

    可能

    -

    なし

    セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど), ネットバンキングなど

    1年

    なし

    なし

    殘高スライドリボルビング方式

    -

    毎日の最終殘高について付利単位1円とし、1年を365日とする日割計算

    直接入金, 口座振替

    口座振替は自由に指定。直接入金は前回の返済から35日間以內

    セブン銀行ATM, ローソン銀行ATM, イーネット(ファミリーマートなど)

    なし

    あり

    あり

    不可能

    なし

    なし

    18%

    銀行

    auじぶん銀行株式會社

    au Jibun Bank Corporation

    東京都中央區日本橋1丁目19番1號

    0120-926-800

    関東財務局長(登金)第652號

    -

    -

    主要なカードローン會社一覧

    主要なカードローン會社一覧

    主要なカードローン各社の一覧は上記のとおりで、ひとくちにカードローンと言っても金利や審査スピードなどは各社さまざまです。


    本記事では自分に合ったカードローンの選び方のポイントはもちろん、カードローンを選ぶ上で必要な事前情報から役立つアドバイスまでしっかり解説します。正しい知識を身につけて、自分にぴったりの一枚を探しましょう。

    そもそもカードローンとは?

    そもそもカードローンとは?

    カードローンとは、借入限度額の範囲內で自由にお金の借入ができる商品です。決まった金額を最初に一括で借りる住宅ローンなどと違い、お金が足りないときに必要な分だけATMなどを使って借入できます。

    ポイントは、利息は利用した金額にしかかからないこと。たとえば、借入限度額が100萬円あっても、10萬円しか借りなければ利息は10萬円分にしか発生しません。

    借入限度額を持っているだけでは利息がかからないので、今すぐにお金が必要でなくても、急な出費に対応できるよう借入限度額の枠を保険代わりに持っておくのもおすすめです。必要な時に必要な分だけ借入でき、かつ使い道は自由。使いすぎないことを意識すれば、とても便利な商品だといえます。

    古田 拓也
    ファイナンシャルプランナー
    古田 拓也さんのコメント
    カードローンを選ぶうえでは、違法な貸し付けをする「街金融」や「闇金」を避けるのがマストです。金融庁に登録があるか、日本貸金業協會に登録があるか、という2點で見極めできます(參考:金融庁日本貸金業協會)。

    このような業者がいるばかりに、「カードローン」や「消費者金融」という言葉にあまりいいイメージを持たない人も多いかと思います。しかし現在は法整備も進んでおり、必ずしも「カードローン=危険」という訳ではありません

    また、生活に足りないお金を融資してもらうこと自體はごく當たり前のこと。そのため、カードローンでお金を借りることに罪悪感を覚える必要はありませんよ

    まずはカードローンの基本的な用語を押さえて!

    まずはカードローンの基本的な用語を押さえて!

    カードローンを選ぶ上で、知っておいて欲しい基本的な用語は以下の7つです。


    1.利息
    2.金利
    3.借入限度額
    4.利用額
    5.約定返済
    6.任意返済
    7.キャッシング

    利息と金利、借入限度額と利用額など、よく考えてみると違いの分からない単語もあるのではないでしょうか?あとで詳しく説明しますが、金利は借入限度額によって決まり、利息は利用額で決まるなど、似たような言葉でも役割や意味が全く異なるります。まずは基本的な用語をしっかりと押さえましょう。

    カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは?

    カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは?

    そもそもキャッシングとは、現金を借りられるサービスや行為そのものを指します。そのため、カードローンで現金を借りることも、クレジットカードのキャッシング機能で現金を借りることも、広義には同じことです。


    このふたつで異なるのは、金利と借入限度額の大きく2つ。一般に、カードローンの方が金利が低く、かつ借入限度額も高額に設定されていることが多いのが特徴です。


    本當に急な入用なら、もともと持っているクレジットカードのキャッシング機能で代用するのも1つの手でしょう。ただし、キャッシング機能は自動でついていないことも多く、加えて金利も高いのであまりおすすめできません。今後継続的に借入する予定がありそうなら、カードローンを選ぶのが無難といえるでしょう。

    カードローンの選び方

    カードローンを選ぶ際に必ずチェックしておきたい「8つのポイント」をご紹介します。

    ① 金融機関のタイプで選ぶ

    カードローンは扱う金融機関によって特徴が異なります。ここでは「銀行」と「消費者金融」ついて、それぞれ選び方のポイントを紹介します。

    「銀行」カードローンは金利の低さを重視したい人におすすめ

    「銀行」カードローンは金利の低さを重視したい人におすすめ
    返済の負擔をなるべく小さくしたいなら、消費者金融よりも「銀行」カードローンがおすすめです。銀行が扱うカードローンは消費者金融よりも上限金利が低めに設定されており、支払う利息を小さく抑えることが期待できます。また、普段使っている銀行で借入できる安心感の高さも魅力のひとつといえるでしょう。

    ただし、銀行は警視庁のデータベースへの照合が義務付けられており、その照會に1営業日以上かかるので即日融資ができません。どうしても申込したその日のうちにお金が必要なら、消費者金融のカードローンを選びましょう。

    「消費者金融」カードローンは融資?審査スピード重視の人に

    「消費者金融」カードローンは融資?審査スピード重視の人に

    申込當日にお金を借りたいなら「消費者金融」のカードローンを選びましょう。消費者金融の特徴は、申込~契約までの流れを1日で完結できること。そのため、営業時間中に必要な手続きをすべて終わらせられれば、最短で申込したその日のうちに借入することも可能です。


    また、土日も審査してくれるのも消費者金融ならではの魅力。ただし、土日は平日と営業時間や借入できる時間が異なる場合があるので注意しましょう。加えて、銀行に比べ金利が高めに設定されている點にも留意してください。

    ② 金利の低さで選ぶ

    返済の負擔はなるべく小さく抑えたいところ。ここでは金利を見る際のポイントとなる「上限金利」と「無利息期間」のふたつを紹介します。

    金利の低さで選ぶならmybestのアンケート調査を參考に

    金利の低さで選ぶならmybestのアンケート調査を參考に

    金利の低いカードローンを利用したいなら、mybestのアンケート調査を參考に選んでください。


    カードローンは借入限度額によってあらかじめ金利が決まっていますが、審査の結果が出るまで金利がいくらになるのか分かりません。mybest編集部では、カードローンの利用者にアンケート調査を実施し、各商品の平均金利を計算しました。ランキングで紹介しているのでぜひ參考にしてください。


    ちなみに、最低金利をアピールする広告をよく目にしますが、800萬円や1,000萬円など、そもそも高額な借入限度額で承認が下りる一部の人でないと利用できません。そのため、一番低い金利を比較して商品を選ぶのは避けましょう

    「無利息期間」の有無をチェック。短期の借入ならとくに重要

    「無利息期間」の有無をチェック。短期の借入ならとくに重要

    カードローンを選ぶ際には、「無利息期間」の有無も必ずチェックしましょう。無利息期間とは、一定の期間利息を免除する特典のこと。なかには利息全額とはいかないまでも、半分に割引してくれる商品もあります。


    優遇は利用中ずっと受けられるわけではなく、約1~2か月と短めです。とはいえ、一時的な立て替えや、すぐに返済をできるめどが立っているなら、無利息期間のある商品を利用しない手はありませんよ。

    古田 拓也
    ファイナンシャルプランナー
    古田 拓也さんのコメント

    もちろん借入期間によっては無利息期間の有無で選ぶこともできます。ただし、重要なのはあくまで今後の返済のことまで長期的に考えて商品を選ぶということ。


    金融機関との付き合いが長くなりそうなのであれば、無利息期間だけでなく、利用中の金利や、カードローンを持っていることで受けられる金融機関獨自の特典などを総合的に見て選びましょう。

    ③ 融資スピードで選ぶ

    融資スピードで選ぶ

    借入までの早さも確認したいところ。審査の速さと融資までの早さは混同されがちですが、実際には審査の後に契約手続きがあります。その後カード発行などを経てようやく利用できるので、審査スピード=融資スピードとは限りません


    ここでは、融資スピードの早さを見極める「金融機関のタイプ」「振込み融資」のふたつのポイントを紹介します。なお、mybest編集部では、カードローンの利用者にアンケートを実施し、各商品の審査スピードと融資スピードを調査したので、そちらもぜひ參考にしてください。

    即日お金を借りたいなら「消費者金融系」一択。ただし條件はよく確認して

    即日お金を借りたいなら「消費者金融系」一択。ただし條件はよく確認して

    即日お金を借りたいなら、「消費者金融系」のカードローンを選びましょう。消費者金融なら、申込~契約まで1日で手続きできるので、最短で申込したその日の內に借入可能です。


    即日借入するには、審査受付時間中に契約まで終わらせることが必須です。そのためまずは営業時間をチェックしてください。とくに消費者金融は職場への在籍確認を必須としている會社が多いので、土日もしくは勤務時間ギリギリに申込むなら、在籍確認の有無をチェックすることもおすすめします。


    無人契約機に行けるなら、契約とカードの発行を同時にできるのでスムーズに借入できます。もし來店する時間がないなら、この後説明する「振込み融資」の有無をチェックしてください。

    「振込み融資」対応なら契約後すぐに借入可能。急ぎでお金が必要なら要チェック

    「振込み融資」対応なら契約後すぐに借入可能。急ぎでお金が必要なら要チェック
    契約後にすぐお金を借りたいなら、「振込み融資」に対応した商品がおすすめ振込み融資とは、カードローンを契約したその日に、利用限度額の範囲內で銀行口座にお金が振り込まれるサービスのことです。カードの到著を待つ必要がないので、契約後すぐに借入できます。

    とくに銀行の場合、契約後にカードの発行?郵送を行うため、手元に屆くまでは契約した日から1週間前後かかってしまうことも。また、消費者金融であっても、近くに無人契約機がなくカードの発行がすぐできない場合は必ずチェックしてください。

    ④ 審査の通りやすさで選ぶ

    審査の通りやすさも気なるところ。ここでは「金融機関のタイプ」「保証會社」「申込條件」の3つに注目して、それぞれどのような點をチェックすればよいかを解説します。


    なお、今回mybest編集部では、カードローンの利用者にアンケート調査を実施し、各商品の審査通過率を計算しました。ランキングで紹介しているので、そちらもぜひ參考にしてください。

    一般的に消費者金融系の方が審査は通りやすい。金利の高さがポイント

    一般的に消費者金融系の方が審査は通りやすい。金利の高さがポイント

    まず大前提として、審査基準が開示されていない以上、「○○は審査が緩い」ということを斷言することは不可能です。しかし、一般的に銀行よりも消費者金融の方が審査は通りやすいといわれています。


    実は金利と審査は密接に関係しており、審査の緩めなローンは回収見込みが薄い分、金利を高く設定しがちです。逆をいえば、金利の高い商品は、審査が緩くスピードも速い可能性が高いといえます。


    事実、消費者金融は銀行に比べ上限金利を3~4%ほど高く設定している代わりに、審査が速く最短即日で借入することも可能です。もちろん、保証會社がつかない分、貸倒れの備えとして金利を高くしている部分もあるので、一概に「金利が高い=審査が緩い」とはいえません。しかし、金利が高いほど審査に通りやすくなる傾向もあるということは覚えておくとよいでしょう。

    銀行カードローンなら保証會社が「ふたつ以上」か要チェック

    銀行カードローンなら保証會社が「ふたつ以上」か要チェック

    銀行カードローンの場合、保証會社が2つ以上ある商品がおすすめです。サイトや商品概要説明書に必ず記載があるのでチェックしてみてください。


    銀行カードローンの審査では、この保証會社からOKが出なければ借入はできません。複數の保証會社がついていれば、そのうちどこか1つでも審査基準をクリアすればよいので、審査通過のチャンスが多くなります。審査に通るか心配な人や、過去斷られた経験のある人はぜひ確認してみてください。

    専業主婦や學生など現在仕事をしていないなら、収入なしで申込できる商品を

    「専業主婦をしている」「現在大學に通っている」など、安定した収入のない人は定職に就いていなくても申込できる商品を選びましょう。融資を受ける場合、通常は仕事をしている人のみが対象となりますが、カードローンには自分に収入がなくても借入できる商品が多數あります。


    HPや商品概要説明書に記載されていることが一般的ですが、なかにはまったく説明のない商品も。今回mybest編集部では「パート?アルバイト」「學生」「専業主婦」「年金収入のみ」の人が申込できる商品を調査しました。ランキングで紹介しているので、ぜひ參考にしてください。

    ⑤ バレにくさで選ぶ。在籍確認の電話?郵送物?カードレス対応の有無を確認

    バレにくさで選ぶ。在籍確認の電話?郵送物?カードレス対応の有無を確認

    家族や職場にカードローンの利用をバレたくない人は、「在籍確認の電話なし」「郵送物なし」「カードレス」に対応しているかをチェックするとよいでしょう。お金を借りていることがバレる主な原因は主に以下の3つです。


    1.職場に在籍確認の電話がかかってくる
    2.明細などの郵送物を見られる
    3.ローンカードを見られる


    在籍確認のない金融機関なら、職場に電話されることもないので勤め先にバレるリスクを回避できます。また、自宅に郵送物を送られたくないなら、Web明細に切り替えできる金融機関を選ぶのも手です。カードレスに対応していれば、ローンカードを見られて周りにバレる心配もそれほどありません。


    ただし、申し込みや利用狀況を金融機関がほかの人に話すことはないので、過度な心配は不要ですよ。

    古田 拓也
    ファイナンシャルプランナー
    古田 拓也さんのコメント

    もちろん、人によってはバレずに利用できることが重要かもしれません。しかし、今後の資金計畫や人生設計を見つめるよいチャンスだと思って、むしろ積極的に家族やパートナーと相談するのもおすすめです。

    ⑥ Web契約できる商品なら來店不要。お店に行くのが面倒なら確認を

    Web契約できる商品なら來店不要。お店に行くのが面倒なら確認を

    店頭に行く時間がない、お店に行くのが面倒、という人はWeb契約できる商品がおすすめです。スマホ1つで申込から契約まですべて手続きできるので、待ち時間もかからず自分のペースで手続きできますよ。


    現在ではすべてネット上で手続きできる商品の方が主流になりつつあるものの、一部には契約時に來店が必須という商品も殘っているので注意しましょう。ランキングで各商品の申込から契約までの方法を紹介しているので、ぜひ參考にしてください。

    ⑦ 毎月の返済方法で選ぶ

    カードローンの毎月の返済方法には、「口座振替」と「直接入金」のふたつがあります。ここでは、それぞれの特徴を紹介します。

    「口座振替」は毎月自動で返済したい人におすすめ

    「口座振替」は毎月自動で返済したい人におすすめ

    毎月の返済を手間なく済ませたいなら「口座振替」を利用できるカードローンがおすすめです。「口座振替」とは、毎月決まった日に自動で引き落して返済してくれる方法です。いちいち入金する手間がかからないうえに、返済漏れを防ぎやすいのもポイント。


    銀行カードローンの場合、その銀行の口座を持っていないと利用できないことがほとんどです。これまで取引のなかった銀行で口座振替を利用したい場合は、口座開設にかかる時間を考慮して余裕を持って手続きしましょう。

    「直接入金」は通帳に履歴を殘さない。返済用の口座を作りたくない人にも

    「直接入金」は通帳に履歴を殘さない。返済用の口座を作りたくない人にも

    通帳に履歴を殘したくない人や、返済用の口座を作りたくない人は、「直接入金」を選べるカードローンがおすすめです。直接入金とは、毎月決まった間隔でATMや振込みをして直接返済する方法のこと。わざわざ口座を用意する必要がないので、これまで取引のなかった金融機関でも利用しやすい點は魅力の1つといえます。


    ただし、毎月返済日前までにATMやWeb上で手続きする必要があるため、多少の手間は否めません。入金漏れによる返済遅延も起きやすいので、利用する際は返済日をしっかりと管理しましょう。

    ⑧ 利便性の高さで選ぶ

    借入や返済のしやすさも、カードローンを選ぶ際に見ておきたいポイントの1つです。ここでは、カードローンの使いやすを左右する「対応ATM」と「自動融資機能」の2つを紹介します。

    利用できるATMをチェック。コンビニATMの対応はマストで確認

    利用できるATMをチェック。コンビニATMの対応はマストで確認
    出典:bk.mufg.jp

    利用できるATMは必ずチェックしましょう。なかでもセブン銀行?ローソン銀行?イーネットといった、主要なコンビニATMで利用できる商品がおすすめです。思わぬ入用があったときや気づいたら返済日だったときなどに、近くのコンビニで借入?返済を済ますことができ、非常に便利ですよ。


    一方、自社ATMでしか利用できないカードローンは、旅行や出張中に不便な思いをすることも。使いたいときにすぐ使えるように、どのATMで利用できるかは必ず事前にチェックしましょう。

    「自動融資機能」があれば、クレカや公共料金の引落し漏れを防げる

    「自動融資機能」があれば、クレカや公共料金の引落し漏れを防げる

    「自動融資機能」は、クレジットカードや公共料金の引落し漏れを防ぎたい人におすすめです。自動融資機能とは、口座が殘高不足の狀態で引落しがかかったときに、足りない分だけを自動で融資してくれる機能のこと。


    もちろんローンの利用殘高には加算されますが、クレジットカードの支払い延滯など信用情報に傷がつくのを防いでくれる點は大きなメリットといえます。単純な現金の借入だけでなく口座の引落しまでカバーしたいなら、自動融資機能の有無をチェックするとよいでしょう。

    人気カードローン全20サービスを徹底比較!

    カードローンの検証

    今回はmybest編集部が大手アンケート調査會社に依頼し、人気のカードローン20サービスを対象として、各サービスを実際に利用したユーザー983人に満足度調査を実施。どれが最もおすすめのカードローンなのかを検証しました。


    比較検証項目は以下の3點です。


    検証①:審査の通過率

    検証②:融資スピード

    検証③:金利の低さ


    【調査概要】

    調査日:2021年8月

    調査対象:カードローン20サービスの利用者

    調査人數:983人

    調査會社:大手アンケート調査會社

    調査費用:約96萬円


    なお、今回は回答するモニターの條件を以下に設定しています。


    【回答者の條件】

    • 申し込み時點での年収が201~400萬円
    • 申し込み時點で、他社に借入があった人となかった人それぞれ
    • 申し込み時點で、クレジットカードの引き落としやローンの返済、攜帯電話の支払いなどで3か月以上の延滯を起こしたことがない人

    今回検証した商品

    1. JCB|JCBカードローン「FAITH」
    2. PayPay銀行|PayPay銀行カードローン
    3. SMBCコンシューマーファイナンス|プロミス フリーキャッシング
    4. SMBCモビット|SMBCモビット
    5. auじぶん銀行|じぶんローン
    6. みずほ銀行|みずほ銀行カードローン
    7. りそな銀行|りそなプレミアムカードローン
    8. アイフル|キャッシングローン
    9. アコム|アコムカードローン
    10. イオン銀行|イオン銀行カードローン
    11. オリックス?クレジット|VIPローンカード
    12. オリックス銀行|オリックス銀行カードローン
    13. セブン銀行|ローンサービス(カードローン)
    14. 三井住友カード|三井住友カード カードローン
    15. 三井住友銀行|三井住友銀行 カードローン
    16. 三菱UFJ銀行|バンクイック
    17. 住信SBIネット銀行|住信SBIネット銀行カードローン
    18. 新生フィナンシャル|レイクALSA
    19. 楽天銀行|スーパーローン
    20. 橫浜銀行|橫浜銀行カードローン

    検証① 審査の通過率

    審査の通過率

    今回はアンケート調査を実施し、各カードローンの審査の通過率を検証しました。以下のように回答者の條件(屬性)を統一し、審査が承認になった人と否承認になった人の割合を計算しています。


    【評価方法】

    • 申し込み時點で【他社で借入があった人】【他社で借入がなかった人】の2パターンで審査の通過率を計算
    • 求めた2つの通過率をそれぞれ採點し、合計得點を評価

    検証② 融資スピード

    融資スピード

    次に融資スピードを調査しました。実際にカードローンを利用したことのあるモニターを集め、申し込みから借入までにかかった日數をアンケート調査しました。


    【評価の方法】

    • 実際に商品を利用したことがある人を対象にアンケート調査を実施。申し込みから借入までにかかった日數をヒアリング
    • 各商品の平均融資スピードを計算し評価する

    なお、ランキングでは審査の結果が出るまでの日數も記載しているので、ぜひ參考にしてください。

    検証③ 金利の低さ

    金利の低さ

    最後に金利の低さを検証します。


    カードローンは審査の結果が出るまで、何%の金利で利用できるのか分かりません。そこで、実際にカードローンを利用したことがあるモニターにアンケートをとり、利用者の平均金利を計算しました。計算した金利は以下の方法に基づいて評価しています。


    【評価の方法】

    • 実際に商品を利用したことがある人を対象にアンケート調査を実施。審査の結果、金利がいくらで承認になったかをヒアリング
    • 各商品の利用者の平均金利を計算し評価する

    融資スピードを速くするにはどうしたらいい?

    融資スピードを速くするにはどうしたらいい?
    早く融資してほしいなら、電話で急いでいることを必ず伝えましょう。一本の電話だけで融資のスピードは劇的に変わる可能性があります。

    通常、金融機関は申込が來たものから順番に審査を始めます。電話でひとこと伝えることで、數ある申込のなかから優先して審査してもらえるうえに、事務処理が早く終わるよう手配してくれますよ。加えて、通常では取り扱ってくれない、カードなしの店頭引き出しに対応してくれることも。

    とくに混雑しているときは、審査のスタートが遅れてしまい融資まで時間がかかってしまうケースが多め。「こんなことで変わるの?」と思う人が多いかもしれませんが、早く借入するための最重要ポイントともいっても過言ではありません。

    カードローンは家族や會社に本當にバレない?

    カードローンは家族や會社に本當にバレない?

    「家族にこっそり利用したい」「職場の人に知られたくない」など、利用していることが周りにバレないか心配している人も多いのではないでしょうか?結論からいえば、金融機関から家族や職場にカードローンの話をすることはありません


    というのも、カードローンに限った話ではありませんが、ローンを利用していることはおろか申込していることも個人情報にあたります。在籍確認の際には個人名を名乗ったり、自宅に電話する場合でも何の件かは必ず伏せたりなど、金融機関も細心の注意を払っているので過度な心配は不要ですよ。


    しかし、どうしても気になるのであれば、明細の受け取りをWebに変更できるものや、在籍確認のないもの、カードレスに対応できる商品を選ぶのがよいでしょう。

    カードローンの審査ではどんなポイントを見られる?

    カードローンの審査ではどんなポイントを見られる?
    審査で見られるポイントは「収入」「住所」「勤続年數」「借入狀況?個人信用情報」の大きく4つ。申込の際は自己申告ですが、その後の提出書類で確認されるため可能なかぎり正確に入力しましょう。

    注意してほしいのが借入を急いでいるとき。審査承認後の書類の提出で、申込時の入力內容と提出された書類の內容に大きな乖離があると、その理由を本人に確認できるまで手続きが一旦ストップします。それどころか、一度出た承認が否承認に裏返る可能性も。


    噓をつかないことはもちろんですが、意図せず誤った情報を入れてしまわないよう十分注意しましょう。

    住宅ローンなど、ほかのローンを借入することはできる?

    住宅ローンなど、ほかのローンを借入することはできる?
    カードローンを利用していると、住宅ローンやマイカーローンを契約できなくなってしまうのではと心配している人も多いのではないでしょうか。結論としては、カードローンを利用していたとしても、ほかのローンを利用することは可能です。むしろ、住宅ローンの金利割引や銀行のポイントクラブのランクアップなど、有利な特典を受けられることも多いのが現狀です。

    當然、ほかのローンを審査する際は、カードローンの返済額も含めた全體の返済バランスを考えるため、収入の基準は上がります。ただし、それはあくまで審査上機械的に數字を比較しているだけであって、カードローンを持っている=心象が悪くなって審査が厳しくなる、ということではありません


    カードローンにネガティブな印象があり、審査にマイナスに働くのではと気にする人も多いですが、決してそんなことはないということを覚えておきましょう。

    カードローンで借りたお金の使い道は自由?

    カードローンで借りたお金の使い道は自由?

    カードローンとは、借入限度額の範囲內で自由に借入できる商品です。原則、事業性資金や投資目的を除いては自由にお金を使えます


    基本、カードローンでは使い道の確認をしません。通常、マイカーローンや住宅ローンの場合、融資金を業者へ直接振込むことで使い道の確認をしています。一方でカードローンは、必要なときにATMから現金を引き出して借入するという商品の特性上、その現金の使い道までを細かく追うことが不可能なのです。


    なぜ事業性資金や投資目的で使えないかというと、これらの目的は返済が不可能になるような狀態を招きやすいからといわれています。そのため、使い道の確認をしないからといって、ルールに違反するような使い方は非常に危険なので絶対にやめましょう

    カードローンの申込~お金を借りるまでの流れは?

    カードローンの申込~お金を借りるまでの流れは?

    カードローンの申し込みから契約までの流れは、銀行と消費者金融で若干異なります。


    銀行の特徴は、審査を「事前審査」と「本審査」の2段階に分けているケースがあること。事前審査は申告事項が少ない簡易的な審査と捉えてください。これはお試しで審査に出しやすいよう2回に分かれているだけであって、「回數が多いから審査が厳しい」という訳ではありません。


    消費者金融は店頭(無人契約機を含む)で申込するか、ネットや電話で申込をするかによって若干異なるものの、おおむね同じような流れです。店頭の場合、この一通りの流れをすべてその場で行ってくれるので、スムーズにいけば申込當日に借入することも可能です。

    カードローンの実質金利とは?

    カードローンの実質金利とは?
    実質金利とは、表示の金利に手數料や無利息期間を反映させた正味の金利のこと。手數料が必要であればその分加算し、無利息期間などがあればその分控除することで、より正確な実質金利を出すことができます。

    ただし、カードローンで手數料や保証料が別途必要になるケースは非常に稀で、無利息期間も最初の數か月とかなり限定的です。住宅ローンのように多額な手數料がかかる商品なら別ですが、カードローンであれば基本的に気にする必要はありませんよ。

    カードローンの利息はどのくらいかかる?

    カードローンの利息はどのくらいかかる?
    カードローンの1か月にかかる利息は、上記の式で簡単に計算することができます。利用殘高に金利を掛けて365日で割ることで、1日あたりの利息を出します。それを利用した月の日數で掛ければ、その月に発生する利息を出せるという仕組みです。

    例えば金利が年9%で利用殘高が10萬円の場合、4月分の利息は「100,000(円) × 0.09(%) ÷ 365(日) × 30(日)= 739(円)です。


    ただし、実際にどれくらい返済が進むかは、各商品が返済額をいくらに設定しているかによって異なります。そのため、しっかり返済プランを立てたいならシミュレーションが欠かせません。各社が提供している返済シミュレーターを活用し、事前に計算しておくのがおすすめです。

    リボ払いはどんな支払い方法?

    リボ払いはどんな支払い方法?

    ローンの返済には「分割払い」と「リボ払い」の大きくふたつがあります。


    分割払いとは、借入金額と返済期日が最初に決まっていて、期日に向かって分割で返済していく方法です。対してリボ払いとは、借入金額も返済期日も決めず、返済額だけが確定している返済方法を指します。


    リボ払いのメリットは、毎月の返済負擔が小さく済むこと。毎月1萬円や2萬円といった一定の少額返済を完済するまで続ければOKです。その反面、ゴールが決まってないので返済が長期化しやすく、利息は利用殘高に上乗せされます。その結果、トータルで支払う利息が高くなりやすい點に注意しましょう。

    カードローンはいくらまで借入できる?

    カードローンはいくらまで借入できる?
    借入できる金額(借入限度額)は、年収の3分の1を目安にするとよいでしょう。日本には貸金業法という法律のなかに総量規制(參考:日本貸金業協會)というルールがあり、貸金業者は借主の年収の3分の1を超えるような融資はできないことになっています。

    銀行は貸金業者ではないので総量規制の対象外ですが、このルールにならって同じような基準にしていることが多い傾向があります。借入限度額によって金利も異なるため、自分だったらいくら借入できそうかを申込する前に一度計算してみるとよいでしょう。


    金融庁がホームページで貸金業法についてのQ&Aを出しているので、詳しく知りたい方はそちらもチェックしてみてくださいね。

    契約した後に途中で限度額を増やせる?

    契約した後に途中で限度額を増やせる?

    カードローンは、契約後に借入限度額を増やすことが可能です。その場合は再審査となるので、所定の書類を用意して金融機関に屆け出ましょう。早ければ數日で対応してくれますよ。


    ただし、過去に延滯してしまったり、今の段階で収入ギリギリまで借りてしまっていたりする人は注意。返済実績をコツコツと積み重ねるか、収入が上がるまで待つのが得策といえます。

    カードローンの返済方法はどんな種類があるの?

    カードローンの返済方法はどんな種類があるの?

    カードローンの返済には、まず大きく分けて「約定(毎月の)返済」と「任意返済」のふたつがあります。


    約定返済とは毎月必ずある返済のことで、さらに口座振替と直接入金の2種類の方法があります。口座振替とは毎月口座から自動で引落して返済する方法で、直接入金はATMや店頭、ネットバンキングを使って、毎月直接カードローン口座に入金して返済する方法のこと。どちらを利用できるかは商品によって異なります


    任意返済とは、お金に余裕があった時に行う任意の返済のこと。約定返済とは異なり、方法は直接入金のみです。つまり、カードローンは口座振替か直接入金どちらかで毎月の返済をし、任意返済したいときはATMやネットバンキングを使って直接入金で返済する、ということになります。

    カードローンの金利を下げる方法とは?

    カードローンの金利を下げる方法とは?

    銀行カードローンのなかには、住宅ローンを契約している人のみが利用できる特別なカードローンがあります。場合によっては、一般向けのカードローンよりも低い金利で利用することも可能です。住宅ローンを組んでいるなら、まずはその商品の扱いがあるかをチェックしてみてください。


    2つめは、主に消費者金融系のカードローンに見られる特徴で、返済狀況によっては金利を下げてもらえることがあります。即効性のある引き下げ方法ではありませんが、コツコツと真面目に返済することで返済の負擔を小さくできる可能性も。


    もし、複數の金融機関でカードローンを借りているなら、ひとつの金融機関におまとめ(借り換え)することで金利を低くすることも可能です。また、毎月の返済とは別にATMや店頭で積極的に任意返済することで、支払う利息を小さくすることができますよ。

    古田 拓也
    ファイナンシャルプランナー
    古田 拓也さんのコメント

    カードローンには毎月の返済とは別に、ATMや店頭?Web上でカードローンにお金を直接入金して返済することもできます(任意返済)。利用殘高を早く減らしたいなら、毎月の返済以外にいかに返済額を増やせるかを意識するとよいでしょう。


    ひとつの方法としては、毎月の固定費の中に「返済」という項目を組み込んでしまうこと。給料がでたら返済に回すお金をすぐ別にする、という習慣を身につけるのがおすすめですよ。

    カードローンの申し込みに保証人や擔保は必要?

    カードローンの申し込みに保証人や擔保は必要?

    現在個人が利用できるカードローンのほとんどは保証人も擔保も不要です。別のいい方をすれば、保証人も擔保もつけることができません。


    一昔前は自宅や土地を擔保に入れることで、1,000萬円を超えるような高額な借入のできるカードローンもありました。しかし、現在では取り扱っている銀行はごく僅かです。


    會社や個人事業主が利用するカードローンのなかには擔保を取るタイプがありますが、これはあくまで事業用の使い道に利用する商品です。個人が利用するものではないので、そこまで気にする必要はないでしょう。

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